O consignado do INSS surge como uma opção para brasileiros que precisam de crédito, mas querem fugir dos juros. Entenda como a modalidade funciona.
As taxas de juros do crédito consignado do INSS foram reduzidas novamente, oferecendo melhores condições para aposentados e pensionistas que necessitam de empréstimos.
Essa mudança pode trazer alívio financeiro, mas também exige cautela para evitar problemas futuros com super endividamento.
Consignado do INSS tem juros reduzidos; como funciona?
O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS.
Esse tipo de crédito costuma ter taxas de juros mais baixas em comparação com outros tipos de empréstimos, devido ao menor risco de inadimplência, uma vez que o pagamento é garantido pela renda do tomador.
Quem pode fazer consignado?
O crédito está disponível para aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores com carteira assinada.No entanto, funcionários de empresa privada só podem solicitar o empréstimo se o empregador tiver convênio com um banco.
As condições variam de acordo com a categoria do tomador, mas todos devem ter uma margem consignável , que é o percentual máximo do rendimento mensal que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas.
Como funciona o consignado do INSS?
No consignado do INSS, o tomador solicita um empréstimo a uma instituição financeira, que realiza a análise de crédito. Após a aprovação, o valor solicitado é liberado e as parcelas são descontadas automaticamente do benefício do INSS.
Essa modalidade oferece a vantagem de uma maior segurança para o credor, resultando em juros mais baixos.
Quais são os riscos?
Embora o crédito consignado do INSS ofereça taxas de juros atrativas, ele também apresenta riscos significativos. A diminuição da renda mensal pode comprometer o orçamento pessoal, especialmente se o tomador tiver outros compromissos financeiros.
A dependência do banco pode aumentar, tornando o cliente vulnerável a condições desfavoráveis em caso de mudanças financeiras.
Além disso, o uso frequente do consignado pode levar ao empobrecimento, devido à dificuldade em quitar as dívidas e ao comprometimento constante da renda.
Como pagar menos juros ao solicitar um empréstimo?
Para pagar o consignado do INSS com menos juros, é importante:
- Negociar as condições do empréstimo, buscando melhores prazos e taxas;
- Aproveitar momentos de redução de taxas para renegociar dívidas existentes;
- Evitar o uso do consignado para despesas desnecessárias, focando em necessidades urgentes e essenciais;
- Planejar o pagamento antecipado das parcelas, se possível, para reduzir o valor total pago em juros.
Qual é o valor de um consignado do INSS de R$ 20 mil?
Considerando um empréstimo consignado do INSS de R$ 20.000,00 com juros de 1,68% ao mês, as condições para os diferentes prazos seriam as seguintes:
- Para 12 meses, o valor das parcelas seria em torno de R$ 1.861,30, resultando em um custo total aproximado de R$ 22.335,60;
- Para 24 meses, as parcelas seriam em torno de R$ 1.019,60, com um custo total de aproximadamente R$ 24.470,40;
- Para 36 meses, as parcelas seriam cerca de R$ 750,00, resultando em um custo total próximo de R$ 27.000,00.
Esses valores são aproximados e podem variar conforme a instituição financeira e as condições específicas do contrato. Contudo, é importante lembrar que o máximo de juros que um banco pode cobrar do consignado do INSS, atualmente, é de 1,68% ao mês.
